Alacağınız eve ve kredi miktarına karar verildikten sonra en önemli karar mortgage ürün seçimidir. Mortgage Yasası’nın çıkmasının ardından mortgage ürün seçenekleri artmıştır. Bu da finans alanında uzman olmayan herkesin kafasını karıştırmaktadır.
• Değişken faizli mortgage'ların çok düşük faizli olacağı söyleniyor. Değişken faizli mortgage ürünü seçmek istiyorum. Faiz oranları artarsa aylık ödemelerimin iki katına çıkabileceği doğru mu?
• Mortgage kredimi erken öder ve kapatırsam Erken Ödeme Cezası ödemek zorunda mıyım?
• Sabit faizli mortgage alacağım. Faiz oranları düşerse bu durumdan nasıl yararlanabilirim?
Hangi mortgage ürünü bana uygun? Sorusuna cevap vermeden önce aşağıdaki üç noktayı net olarak öğrenmek gerekir.
1. Hangi vadede kredi almalıyım? Avantaj ve dezavantajları nedir?
2. Değişken ve Sabit Faiz nedir? Avantaj ve dezavantajları nedir?
3. Erken Ödeme Cezası nedir?
1. Vade: Taşınmaz mal kredi vadeleri genelllikle 5 ile 20 yıl arasındadır. Vade arttıkça aylık ödemeleriniz düşer, ancak ödediğiniz faiz oranı ve toplam faiz miktarı da artar. Hangi vadenin ve aylık ödemenin sizin ihtiyaç ve bütçenize uygun olduğuna karar verme noktasında çok dikkatli olmak gerekir.
2. Faiz Türü: Sabit Faiz ve Değişken Faiz olarak iki faiz türü vardır.
• Sabit Faiz: Bu tip kredide faiz oranı ve aylık ödeme sabittir; bütün borç süresince aynı miktarı ödersiniz. Eğer ileride faizler artarsa sabit faizi seçenler karlı çıkacaktır. Sabit Faizli kredinin en büyük avantajı aylık ödemelerin sabit olmasıdır. Dezavanatajı ise piyasada faizler düşerse sizin bu düşüşten faydalanamıyor olmanızdır. Başka bir deyimle, dünya piyasalarında faizler zaman zaman düşer. Eğer faizler çok düşerse, sizin krediniz piyasaya göre pahalı kalır. Bu durumda da seçeneğiniz Refinans'dır.
• Refinans: Daha ucuza aynı bankadan veya başka bir bankadan kredi bulmak anlamına gelir. Refinans faiz ödemelerini düşürür ancak eksper (değerleme) raporu, kredi masrafları gibi masraflar gerektirir. Eğer kredi notunuzda veya evin değerinde kayda değer bir azalma söz konusu olursa, Refinans şansınız olmayabilir.
• Değişken Faiz: Değişken faiz tercih edildiğinde, faiz geçici bir süre için (3-5 yıl gibi) sabittir, sonra borcun bağlandığı endeks/araç (örneğin: enflasyon, bankalar arası faiz oranı olan Interbank Rate, T.C. Devlet Tahvili Endeksi, LIBOR Endeksi) kadar artabilir. Eğer borç süresince seçilen endeks borç alınan tarihten düşük seyrederse, değişken faizi seçen karlı çıkacaktır. Endeks yükselirse, aylık faiz ödemeleri artar ve ödeyeni zor durumda bırakabilir. Artış tavanı belirlenmemişse, ödemeleriniz limitsiz artabilir ve ödeme güçlüğü ile karşılaşabilirsiniz. Tavanı (Limiti) olmayan değişken faizli krediyi almayın. Mutlaka Tavanı (Limiti) olan değişken faizli krediyi tercih edin. En yüksek ödeme tutarınız olan Tavan Ödeme nedir, öğrenin bankanızdan. Bu miktarı ne kadar süre ödeyebileceksiniz? Bu ödemenin altından kalkıp kalkamayacağınızın hesabını iyi yapınız.
3. Erken Ödeme Cezası (Erken Kapatma Farkı): Kredi alındıktan sonra, tüketici borcunu vadesinden önce ödemek isterse bankalar tüketiciden Erken Ödeme Cezası isteyebilirler. Bu cezanın sebebini birçok tüketici bilmez, ama sebep şudur: Sizin kredinizi erken kapatmanız bankanın faiz geliri kaybına neden olur. Sizin için ideal olan, istediğiniz zaman herhangi bir cezaya tabi olmaksızın borcunuzu kapatabilmektir. Mortgage sözleşmenizi okumalı ve erken ödeme cezasına maruz kalıp kalmayacağınızı, maruz kalırsanız ceza miktarını öğrenmeli ve durumu ona göre değerlendirmelisiniz. Türkiye de Mortgage Yasası ile Erken Ödeme Cezasının kredi miktarının %2 si ile sınırlandırılmıştır.
Mortgage
ABD'de nisan ayında üretici fiyatları beklentilerin aksine yüzde 0,1 düştü.
Çalışma Bakanlığı, geçen ay üretici fiyatlarının yüzde 0,1 düştüğünü, enerji ve gıda hariç çekirdek üretici fiyatlarının ise yüzde 0,2 yükseldiğini açıkladı. Üretici fiyatların ve çekirdek üretici fiyatların yüzde 0,1 artması bekleniyordu.
Üretici fiyatları önceki ay yüzde 0,7 ve çekirdek üretici fiyatları ise yüzde 0,1 artmıştı.
Bu arada Ticaret Bakanlığı, yeni konut inşaatlarının geçen ay beklentilerin üzerinde yüzde 5,8 artarak yıllık bazda 672 bin olduğunu açıkladı. Bu, Ekim 2008'den bu yana en yüksek oran oldu. Yeni konut inşaatlarının 650 bin artacağı tahmin ediliyordu.
İnşaat ruhsatları ise yüzde 11,5 azalışla 606 bin olarak, Ekim 2009'dan bu yana en düşük seviyeye indi. İnşaat ruhsatlarının 680 bin olması bekleniyordu.
(AA)
Mortgage
DD Mortgage'tan Nisan ayı kampanyası!
Türkiye'nin ilk konut finansman şirketi DD Mortgage, Nisan ayı sonuna kadar devam edecek kampanya kapsamında yeni alınacak evin yüzde 80'ine kadar olan finansman oranını yüzde 90'a çıkarttı.
Nisan kampanyası, ev sahibi olmak isteyen ancak peşinatı az olan tüketicilere önemli bir avantaj sağlıyor.
Mortgage